Получение займа на открытие бизнеса по франшизе, особенности и возможные риски. Финансовая помощь от Сбербанка и ВТБ24 - как взять кредит на развитие бизнеса по франшизе

Для развития бизнеса по франшизе необходимы деньги, но не всегда на начальном этапе предприниматель обладает нужной суммой. Решить эту проблему может кредит на открытие бизнеса по франшизе. Как это сделать? Какие документы нужны и на что обратить внимание? Ответы на вопросы в нашей статье.

Физлица не могут рассчитывать на данный вид кредитования: ссуды выдают только индивидуальным предпринимателям и юрлицам. Линия банковских продуктов в России не отличается разнообразием в выдаче кредитов для подобного бизнеса. Специально запущенная под франшизу программа Сбербанка в 2015 году прекратила существование, в ВТБ аналогична попытка в 2017 году также успехом не увенчалась. В данном случае малые предприятия могут ориентироваться на различные программы, связанные с открытием бизнеса.

«За» и «против» франшизы в кредит

Почему удобно использовать кредит для покупки франшизы? Очевидных плюсов несколько. Но есть и минусы.

Условия получения кредита для франшизы

• Кредитная организация к заемщику, как правило, предъявляет стандартные требования. К ним относятся:
• Российское гражданство;
• Зарегистрированная коммерческая деятельность и наличие записи в государственном реестре;
• Хорошая кредитная история;
• Срок ведения бизнеса. Его продолжительность устанавливается самим банком. В среднем - около 6 месяцев;
• Присутствие дополнительного источника дохода помимо бизнеса по франшизе;
• Наличие объекта для залога. Если есть надежный поручитель, то залог могут и не потребовать, но его присутствие значительно повышает вероятность положительного решения для выдачи кредита на франшизу.

В отношении поручителя у банка есть несколько ограничений. Поручителем не может быть:

• Лицо без российского гражданства;
• Человек в возрасте от 60 или до 20 лет;
• Предприниматель, имеющий аналогичное финансовое состояние или ниже, чем заемщик;
• Человек с плохой кредитной историей;
• Лицо, занимающее должность в фирме заемщика.

Оптимально, если поручителем для кредита на покупку франшизы выступает франчайзер. В глазах банка это весьма надежная гарантия.

Перечень документов

Каждая финорганизация имеет необходимый список документов, которые должны быть готовы на момент подачи заявления на кредит для покупки франшизы. Рассмотрим подробнее.

Кредит на франшизу для ИП

В пакет документов для ИП может входить:

• Паспорт гражданина РФ;
• Выписка из ЕГРИП и свидетельство о государственной регистрации;
• СНИЛС;
• Военный билет (мужчинам);
• Справки 3-НДФЛ и 2-НДФЛ;
• Необходимые справки в отношении поручителя;
• Выписки со всех расчетных счетов;
• Налоговая отчетность;
• Отчет о финансовой деятельности предприятия.

Список может быть дополнен или наоборот сокращен. Все зависит от требований в каждом конкретном случае.

Кредит на франшизу для юрлица

Пакет документов юридического лица включает:

• Паспорт гражданина РФ;
• Выписку из ЕГРИП и свидетельство о государственной регистрации;
• Приказ о назначении на должность;
• Выписку с расчетного счета. Если их несколько, то нужно предоставить все выписки;
• Отчетность из налоговой;
• Финансовую отчетность;
• Лицензию, разрешающую ведение бизнеса. Это зависит от вида деятельности;
• Бумаги, подтверждающие залоговое имущество;
• Документы поручителей.

Дополнительно для ИП и юридического лица нужно предоставить:

• Бизнес-план, рассчитанный на год и более;
• Подписанный договор концессии;
• Документацию, которая показывает и подтверждает стоимость проекта.

Топ-5 банков, предоставляющих кредиты малому бизнесу

Пошаговая инструкция получения кредита

Шаг 1 . Заключение договора концессии.

Шаг 2 . Разработка и утверждение бизнес-плана коммерческой деятельности. Разрабатывает его головная компания, но иногда составляет и прорабатывает сам предприниматель.

Шаг 3 . Выбор банка. Порой старший партнер сам направляет в конкретный банк с наиболее выгодными условиями. Если никаких рекомендаций нет, то заемщик выбирает подходящую финансовую организацию.

Шаг 4 . Подача заявки и необходимых справок. Сделать это можно лично или онлайн.

Шаг 5 . Встреча с менеджером, если заявка одобрена. Менеджер озвучивает список дополнительных документов, которые нужно предоставить.

Шаг 6 . Предоставление недостающих бумаг.

Шаг 7 . Заключение договора о выдаче средств.

Шаг 8 . Оплата первоначального взноса.

Шаг 9 . Выдача суммы по договору на покупку франшизы.

После прохождения 9 шагов остается только погашать взятый займ по утвержденному графику.

Пять советов тем, кто хочет кредит под франшизу

Бизнесмен может столкнуться с некоторыми проблемами во время оформления кредита. Рассмотрим самые вероятные из них:

1.Понравился банк, но там нет специального кредита под франшизу. В этом случае рассмотрите обычный потребительский займ для физлица. Главное - не озвучивать сотрудникам банка цель взятия денег;

2.Нужен бизнес-план, но его нет. Обратитесь к головной компании за помощью или квалифицированному специалисту;

3.Нехватка денег на взнос. Здесь нужно подстраховаться заранее и иметь накопления или имущество, которое можно быстро продать;

4.Фирма только что зарегистрирована. Приготовьтесь к тому, что кредит будет не с самыми лояльными процентами. Если есть возможность, то зарегистрируйте бизнес заранее;

5.Отсутствует поручитель или нет залога. Например, Альфа-Банк или ВТБ 24 предлагают займы на таких условиях, но и проценты здесь будут самые высокие.

Где еще взять деньги на франшизу?

Существует еще ряд способов, чтобы получить финансовые средства. К ним относятся:

• Заем у франчайзера. Деньги возвращаются за счет отчисления процента с прибыли;
• Вложения от инвесторов. Самое сложное - найти их;
• Деньги в долг у знакомых, родных;
• Целевые программы со стороны государства для развития малого бизнеса. Здесь понадобится четкий бизнес-план и заявка на участие.

Осталось выбрать подходящий вариант для проекта.

Три месяца бухгалтерского, кадрового учета и юридического сопровождения БЕСПЛАТНО. Торопитесь , предложение ограничено.

Франшиза предполагает открытие собственного бизнеса по готовой схеме и при поддержке владельца торговой марки, под которой и будет действовать новое предприятие, магазин, точка общественного питания и т.п. Поэтому кредит на франшизу означает ни что иное, как кредит малому бизнесу. Можно запрашивать его у банков именно в такой формулировке. Давайте рассмотрим разные варианты, где можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, а также какими еще способами можно добыть деньги на франшизу.

Целевой кредит на открытие бизнеса

Если у вас нет собственного успешного (или просто стабильно работающего бизнеса), то шансов того, что банк даст вам кредит на запуск такового, не более 1 к 100. Стартапы кредитуются российскими банками очень неохотно, так как несут в себе ряд рисков. Бизнесмен может разориться, особенно если бизнес для него в новинку. А франшиза, хотя и облегчает частично задачу начинающего предпринимателя, несет в себе дополнительную финансовую нагрузку на него же за счет необходимости выплатить паушальный взнос и регулярно платить роялти.

Вот почему кредит на покупку банки дают неохотно или вообще не дают (единственное исключение – Сбербанк, о нем поговорим ниже).

Кредитованием бизнеса с нуля занимаются лишь отдельные российские банки. Для того, чтобы попасть в число счастливчиков, вам придется представить тщательно продуманный и убедительный бизнес-план.

Это ваш основной козырь в борьбе за кредит на открытие франшизы, так что не жалейте на него сил и денег (если потребуется обратиться за профессиональной помощью). Не забудьте подробно расписать, на что именно пойдут заемные средства.

Кредит от франчайзера

В некоторых случаях особо лояльные франчайзеры готовы заключить договор, в котором будет прописано, что открытие бизнеса (оборудование точки продаж или производства, предоставления услуг и т.п.) будет происходить за счет владельца торговой марки. Денег как таковых могут не выдать, но предоставят оборудование, товары и все, что нужно для старта бизнеса, бесплатно с условием дальнейшего возмещения полной стоимости всех затрат.

Для подтверждения своего статуса и намерений придется собрать пакет документов. Если сумма вам нужна относительно небольшая, к примеру, полмиллиона рублей, то существенно проще и быстрее будет взять потребительский кредит наличными на личные цели без указания слова «бизнес» в заявлении-анкете. Такой кредит вам могут дать как физическому лицу, и банку будет все равно, на что именно – ремонт, отдых, покупку авто. Главное – подтвердить свою платежеспособность (справкой 2-НДФЛ). С суммой в пределах 500 000 рублей обычно проблем не возникает (узнайте ). Предложения до 1 миллиона рублей уже придется поискать, выбирая те кредитные продукты банков, которые будут наиболее выгодны.

При большой сумме нецелевого потребительского кредита могут понадобиться не только справки, но и залог, и поручитель.

Бывает так, что начинающий предприниматель точно решил открыть бизнес по франшизе. На этапе старта предполагается множество расходов: паушальный взнос, аренда и ремонт помещения, покупка оборудования и расходных материалов, наем персонала. Оценив свои финансы, предприниматель может осознать, что собственных средств ему не хватит. В этом случае могут прийти на помощь заемные средства.

Сегодня мы поговорим обо всех аспектах кредита на франшизу: для чего он может понадобиться, какими способами его можно получить, рассмотрим основные минусы, а также советы при оформлении кредита.

Для чего нужен кредит при открытии нового бизнеса по франшизе?

Как я упомянул выше, открытие бизнеса по франшизе предполагает весомую финансовую нагрузку. Некоторые ошибочно думают, что расходы упираются непосредственно в покупку франшизы – паушальный взнос. Однако, это совсем не так.

Все остальные расходы, связанные с открытием офиса, останутся на начинающем предпринимателе. Прежде всего необходимо будет найти и арендовать помещение, если у вас нет его в собственности. Следующая существенная статья расходов – закупка оборудования, техники и расходных материалов. К тому же, вам необходимо будет найти и нанять сотрудника, это предполагает оплату его труда, а также отчисления в страховой и пенсионный фонды.

Важно: бизнес по франшизе предполагает, что все эти аспекты начинающий бизнесмен будет преодолевать не в одиночку, а заручившись поддержкой команды франчайзера. Вам предоставят требования к помещению и помогут его найти, обучат персонал, предоставят доступы к программам лояльности для закупки необходимого оборудования.

В статье рассмотрены основные способы получения кредита под франшизу. Но сначала необходимо себя обезопасить от лишних трат и провести аудит договора. У меня есть практический опыт в анализе и аудите договора, поэтому Вы можете обратиться ко мне за помощью!

Варианты получения кредита

Итак, если вы задаетесь вопросом, где же взять денежные средства на открытие бизнеса, но у вас нет собственных накоплений, выход есть. Можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, причем несколькими способами.

Важный совет: если вы решили прибегнуть к заемным средствам, рекомендую прибегнуть к помощи профессионального юриста, чтобы проверить все детали договора и, тем самым обезопасить себя.

Итак, давайте поговорим, какими способами можно получить кредит:

Помощь франчайзера.

Многие владельцы брендов готовы предоставить кредит новоиспеченному франчайзи или даже запустить полностью за свои средства новый офис. Все закрепляется документально и франчайзи в процессе работы будет обязан выплачивать заемные денежные средства.

Разумеется, такую привилегию франчайзеры предоставляют далеко не всем. Важную роль в этом случае будет играть потенциал франчайзи. Если вы сможете проявить себя и зарекомендовать себя должным образом, обладаете опытом и деловыми качествами, думаю, вы сможете рассчитывать на помощь франчайзера.

Кредит наличными.

Кредит под франшизу предприниматели могут взять у банка.

Важный совет: в случае, если вам требуется сумма более 1 000 000 руб. не рекомендую указывать реальную цель кредита, поскольку в этом случае вы рискуете сразу получить отказ в займе денежных средств, ведь это очень большие риски для банка.

В случае обращения в банк можно указать любые бытовые цели: туристическая поездка, ремонт квартиры, строительство загородного дома и т.д.

Если есть возможность обратиться в банк, который не требует оглашения цели кредита, лучше воспользоваться этим вариантом.

Кредит на бизнес.

Этот вариант подойдет только в том случае, если у вас уже есть запущенный бизнес. Банк считает, что денежные средства предоставляются на улучшение и расширение бизнеса, соответственно может предоставить довольно крупную сумму без проблем.

Специализированный кредит.

В России существует специализированный заем под франшизу. Этот кредит выдается как юридическим, так и физическим лицам и предусматривает открытие бизнеса по франшизе с нуля. То есть начинающий предприниматель может взять данный заем еще до регистрации юр. лица. Если вдруг в кредите будет отказано, не нужно будет тратить время и силы на оформление документации.

Кредит своими силами.

Если собственные накопления у вас имеются и не хватает незначительно, можно попробовать найти недостающую сумму своими силами: у родственников, друзей, знакомых, коллег. Вы сможете сэкономить время и деньги, ведь сроки оформления кредита и проценты будут гораздо больше.

Чем может оттолкнуть идея купить франшизу в кредит

На первый взгляд все кажется простым и понятным. Однако, на основании проведенных исследований специалисты утверждают, что брать кредит на франшизу выгодно только в странах с высоким уровнем экономического развития. В России и странах СНГ это может быть спорно и крайне невыгодно в условиях постоянно меняющейся экономики.

Рассмотрим детально все минусы:

В нашей стране сфера франчайзинга еще не изучена в достаточной мере и вызывает недоверие, поэтому считается высоко рискованной. Соответственно, кредиты выдаются с очень высокими процентными ставками (около 15-20%).

Интересный факт: в странах Европы кредитные ставки для малого и среднего бизнеса составляют от 2 до 8%.

Помимо высоких процентных ставок, от идеи взять кредит на франшизу может оттолкнуть тот факт, что придется заплатить дополнительные платежи. Например, плата за рассмотрение документов для кредита, обслуживание банковского счета, просроченное или, наоборот, досрочное погашение кредита.

Для того чтобы получить кредит на покупку франшизы, необходимо предоставить банку подробный бизнес-план, где будут зафиксированы все расходы, учитывая банковский заем. После запуска бизнеса, необходимо будет предоставлять банку регулярно бухгалтерскую отчетность.

Если вы все-таки решились взять кредит на покупку франшизы, я поделюсь с вами несколькими советами.

При рассмотрении вашей заявки специалист по кредитованию обращает внимание прежде всего на возраст торговой марки и число офисов в сети франчайзера. Вероятность одобрения вашей заявки будет велика, если выбранный вами бренд известен на страновом или же международном уровне, функционирует достаточное количество лет (7-10) и сеть состоит из большого числа офисов.

Стоит обратить внимание, что если в вашем регионе уже был предприниматель, обратившийся в банк за кредитом для подобных целей, то вам стоит быть осторожным. Банки неохотно выдают кредиты в этом случае. Но вы можете обратиться к франчайзеру, ведь он в первую очередь заинтересован в развитии своего бренда.

Банки охотнее будут сотрудничать с вами, если вы сможете доказать им свою финансовую состоятельность: достаточный авансовый платеж, положительная кредитная история. Желательно обратиться в тот банк, где у вас имелся кредит, который вы выплачивали исправно.

Если вы решили привлечь денежные средства со стороны, особое внимание стоит уделить бизнес-плану проекта. Франчайзер поможет составить его грамотно, прописав в нем все нюансы. Также необходимо составить резюме предпринимателя, характеризующее его с положительной стороны.

Франшиза – относительно новое понятие в российском бизнесе. Ее наличие дает возможность новосозданным компаниям не тратить деньги на свою раскрутку, а воспользоваться уже известным брендом, взяв на вооружение отработанные им бизнес-процессы. Однако чем известнее бренд, тем дороже стоит разрешение на работу под его именем. Кредит на франшизу дает возможность начинающему бизнесмену повысить шансы на успешный старт и ведение деятельности.

Зачем нужна франшиза

Стороны, между которыми заключается на предоставление прав пользоваться торговой маркой или наименованием, делятся на:

• франчайзи – юридическое лицо или предприниматель, который покупает это право;
• франчайзер – сторона, которая продает право вести определенный вид бизнеса, используя его личные наработки.

Франшиза в кредит на сегодняшний день довольно распространенное явление, так как работа под крылом известных брендов . Правда, воспользовавшись такой услугой, начинающий предприниматель получает следующие преимущества:

• снижается риск банкротства на начальном этапе, так как работает компания под вывеской известной торговой марки с уже наработанной базой постоянных клиентов;
• бизнесмен-новичок сразу получает отработанные бизнес-процессы, которые прошли проверку временем. Ему не нужно на собственной страх и риск искать пути решения тех или иных проблем, договариваться с поставщиками, налаживать деловые связи;
• постоянное обучение и поддержка;
• возможность использовать современное оборудование и новейшие идеи в бизнесе.

Как получить франшизу

Идеальный вариант, когда стартапер самостоятельно собрал достаточно денег на открытие бизнеса и покупку франшизы. Однако это бывает очень редко. В большинстве случаев новичкам в бизнесе необходимо брать кредит на покупку франшизы.

Здесь есть несколько вариантов развития событий:

• Франчайзеры, которые заинтересованы в расширении своей сети и увеличении прибыли от использования торговой марки или бренда, сами готовы выдавать кредит для франшизы. Одной из популярных форм такого сотрудничества является открытие франчайзером точки продаж. Oн нанимает штат, выкупает помещение, организовывает работу за свои деньги. Потом уже налаженный бизнес передается под управление предпринимателю или сотруднику, который хорошо себя зарекомендовал, при условии ежемесячной платы, которая включает расходы на открытие точки и ренту за использование бренда. Таким образом франчайзер покрывает свои издержки на открытие магазина, и со временем начинает получать доход.
• Кредит наличными. Начинающий предприниматель может взять кредит под франшизу в банке или другом финансовом учреждении. Однако это будет не целевой заем. Программы по таким направлениям на текущий момент отсутствуют в финансовых учреждениях.

Идеально для покупки франшизы подходят кредиты без проверки целевого использования денежных средств. Они есть в каждом банке.

Заем наличными можно получить как без залога, так и с обеспечением: поручительство или передача в залог имущества. Последние варианты дают возможность занять у финансового учреждения бóльшую сумму. Стоит учесть и тот факт, что банки неохотно кредитуют начинающих бизнесменов. Практически в каждом учреждении обязательным условием кредитования является минимум год или два стажа успешной деятельности стаж потенциального заемщика.

• Кредит на развитие бизнеса. Предприниматель, который длительное время ведет свою деятельность и уже имеет репутацию хорошего заемщика, может оформить в банке кредит на развитие бизнеса. Как правило, это инвестиционный заем, деньги по которому он может направить на покупку недвижимости, оборудования, транспорта, других основных средств, необходимых для начала новой деятельности. Часть из этих денег он может потратить на покупку франшизы – внести .

К сожалению, целевой кредит на открытие бизнеса по франшизе в линейке программ кредитования для представителей малого и среднего бизнеса у российских банков отсутствует.

• Занять деньги у родственников, друзей. Если получить кредит на бизнес по франшизе в банке или из других источников нереально, то можно прибегнуть к поиску финансовой помощи среди друзей или родственников. В этом случае начинающий предприниматель сможет получить деньги быстро и под минимальные проценты; но стоит помнить, что если бизнес потерпит фиаско, есть большой риск испортить отношения с кредиторами.

Программы кредитования от российских банков

Кредит на франшизу без первоначального взноса или с любыми другими условиями взять, как уже говорилось, нельзя – но можно подобрать кредит без проверки целевого использования. Такие займы выдают Сбербанк, ВТБ24, другие финансовые учреждения.

Сберегательный банк России

В Сбербанке представителю малого бизнеса доступны две кредитные программы, где полученные деньги можно использовать на любые цели, в том числе и на . Есть здесь, правда, и один отрицательный момент – потенциальный заемщик должен вести бизнес не менее 24 месяцев. Однако, если это условие выполняется, он сможет получить финансирование в объеме до 5 млн рублей сроком до 3 лет, от 16% годовых.

Банк ВТБ24

ВТБ24 предпринимателям и владельцам бизнеса предлагает воспользоваться программой «Коммерсант». По условиям продукта процентная ставка по кредиту находится в пределах от 15 до 21,5%. Зависит она от наличия залога и категории клиента.

Если заемщик уже неоднократно обращался за финансированием в ВТБ24 и готов предоставить залог в качестве гарантии выполнения принятых обязательств, то ставка будет 15 или 16%, в противном случае плата по кредиту будет выше. Максимальный срок кредитования – 3 года, максимальный объем финансирования – 4 млн рублей.

Российский сельскохозяйственный банк

Россельхозбанк может оформить кредит предпринимателю без проверки его бизнеса сроком на 1 год в сумме до 500 тысяч рублей, без залога, но с поручительством. Заемщик полученные деньги может потратить на любые нужды своего дела.

Это лишь несколько возможных вариантов, как получить кредит на франшизу. К сожалению, российские банки пока еще не готовы финансировать предпринимателей без опыта успешной деятельности, так как условия ведения бизнеса в России жесткие и вероятность прогореть значительно выше, чем пройти точку безубыточности.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео